Fiscalité, Impôts et Gestion Financière au Canada
Maîtrisez les rouages du système financier canadien pour une expatriation sereine et prospère.
Calculer mon revenu net
Maîtrisez les rouages du système financier canadien pour une expatriation sereine et prospère.
Calculer mon revenu netL'une des étapes les plus cruciales de votre guide de l'expatriation au Canada concerne la gestion de vos finances. Contrairement à de nombreux pays européens, le Canada possède un système fiscal décentralisé où le gouvernement fédéral et les provinces se partagent la collecte des impôts. Pour un nouvel arrivant, naviguer entre les formulaires de l'Agence du Revenu du Canada (ARC) et ceux de Revenu Québec (si vous choisissez la Belle Province) peut sembler intimidant.
Pourtant, une bonne compréhension de la fiscalité est le levier principal pour optimiser votre coût de la vie au Canada. Que vous soyez salarié, travailleur autonome ou investisseur, chaque dollar gagné est soumis à des règles spécifiques qui, si elles sont bien maîtrisées, permettent de bénéficier de nombreux crédits d'impôt et remboursements.
Le Canada utilise un système d'imposition progressif. Cela signifie que plus votre revenu est élevé, plus le taux d'imposition appliqué aux tranches supérieures augmente. Il est essentiel de distinguer le taux marginal (le taux sur votre dernier dollar gagné) du taux effectif (la moyenne réelle payée).
Au Canada, votre réputation financière est résumée par un chiffre : le score de crédit (généralement entre 300 et 900). Ce score détermine votre capacité à louer un appartement, à obtenir un prêt automobile ou à souscrire un prêt hypothécaire. En tant qu'expatrié, vous arrivez avec un dossier vierge. Il est impératif de commencer à bâtir votre historique dès votre arrivée via une ouverture de compte bancaire.
Score faible. Accès difficile au crédit.
Score moyen à bon. Conditions standards.
Excellent. Meilleurs taux d'intérêt garantis.
Astuce : Utilisez une carte de crédit pour de petits achats et remboursez la totalité du solde chaque mois pour faire grimper votre score rapidement.
Estimez votre salaire après impôts selon votre province de résidence.
*Ceci est une estimation simplifiée à des fins éducatives. Les taux réels dépendent des paliers progressifs et des crédits personnels.
Le Canada offre des véhicules d'investissement extrêmement avantageux pour réduire votre facture fiscale tout en épargnant pour l'avenir ou l'achat d'un logement au Canada.
Le Régime Enregistré d'Épargne-Retraite permet de déduire vos cotisations de votre revenu imposable. C'est l'outil idéal pour ceux qui ont un salaire élevé.
Report d'impôtLe Compte d'Épargne Libre d'Impôt. Vous cotisez avec de l'argent déjà imposé, mais tous les gains (intérêts, dividendes) sont totalement exonérés d'impôt.
Libre d'impôtLe petit nouveau pour l'achat d'une première propriété. Il combine les avantages du REER (déduction fiscale) et du CELI (retrait non imposable).
Achat immobilier
L'un des chocs culturels majeurs pour les nouveaux arrivants est le prix affiché en magasin. Au Canada, les prix sont affichés hors taxes. La taxe de vente est ajoutée à la caisse. Elle se compose de :
Si vous envisagez de lancer votre propre affaire, consultez notre guide sur l'entrepreneuriat au Canada pour comprendre comment collecter et reverser ces taxes.
Le Canada est réputé pour son soutien financier aux parents. L'Allocation Canadienne pour Enfants (ACE) est une prestation non imposable versée mensuellement pour aider les familles à subvenir aux besoins des enfants de moins de 18 ans.
Le montant dépend de votre revenu familial net. Pour de nombreuses familles immigrantes, cela représente un complément de revenu essentiel lors de l'installation. Plus d'infos sur l'expatriation en famille.
Chaque année, entre février et le 30 avril, les résidents canadiens doivent produire leur déclaration de revenus pour l'année civile précédente. Même si vous n'avez eu aucun revenu, il est crucial de la produire pour débloquer certains crédits (comme le remboursement de la TPS).
La majorité des Canadiens utilisent des logiciels certifiés (comme Wealthsimple Tax ou TurboImpôt). En tant que nouvel arrivant, il est souvent recommandé de faire appel à un comptable pour la première année afin de s'assurer que votre date d'entrée au pays est correctement saisie.
En tant que résident fiscal canadien, vous êtes imposé sur votre revenu mondial. Cependant, des traités fiscaux existent avec de nombreux pays pour éviter la double imposition.
Le Numéro d'Assurance Sociale (NAS) est votre identifiant unique. Il est indispensable pour travailler et pour que l'ARC puisse suivre vos contributions et impôts. Pour savoir comment l'obtenir, lisez notre page sur la vie pratique.
Dans certains cas très précis (si vous venez pour travailler ou étudier à temps plein), certains frais peuvent être déductibles. Gardez précieusement toutes vos factures.
Une déduction réduit votre revenu imposable (ex: REER), tandis qu'un crédit d'impôt réduit directement le montant d'impôt que vous devez payer (ex: crédit pour frais de scolarité).
La gestion financière n'est qu'une partie de l'aventure. Découvrez comment obtenir votre statut pour commencer votre nouvelle vie.